Regula de 1% · IRCC 5,58% din 1 octombrie 2026
Refinanțare credit 2026: când merită Refinanțezi? Vezi întâi cu cât rămâi după.
Refinanțare înseamnă un credit nou, cu dobândă mai mică, din care îl închizi pe cel vechi. Merită doar dacă ce economisești la dobândă e mai mult decât costurile mutării.
Nu plătești comision la închiderea creditului vechi și scapi de riscul ca IRCC să crească. Rămân costurile noi: evaluare, notar, eventual comision de analiză.
La creditele de consum, banca poate cere până la 1% din suma rambursată (0,5% în ultimul an), doar în perioada fixă. La ipotecarele luate după 2016: 0%. Și, ca reper, merită de obicei când dobânda nouă e mai mică cu cel puțin 1 punct procentual.
Calculăm doar pe perioada fixă a ofertei noi, pentru că nu știm cât va fi dobânda după. Nu recomandăm bănci și nu primim comision de la nimeni.
Trei capcane
O dobândă mai mică la început nu înseamnă automat un credit mai ieftin.
Perioada fixă scurtă
3 ani de dobândă mică, apoi o marjă mare. Compară marja de după, nu doar dobânda de început.
DAE mai mare decât pare
Asigurările cerute de banca nouă intră în DAE. Cere formularul standardizat (FEIS la ipotecar, SECI la nevoi personale) și compară DAE cu DAE.
Pachetul obligatoriu
Dobânda mică poate cere salariul virat la bancă, card și cont. Calculează și costul lor lunar.
Pașii, pe scurt
- Cere de la banca ta soldul exact și întreabă dacă îți poate oferi dobândă fixă prin act adițional.
- Cere 2–3 oferte de refinanțare și compară DAE, marja de după perioada fixă și costurile de mutare.
- Fă calculul de mai sus cu cifrele reale. Dacă verdictul e „Merită”, banca nouă se ocupă de închiderea creditului vechi și de ipotecă.
Întrebări frecvente
Ce este refinanțarea unui credit?
Refinanțarea înseamnă să iei un credit nou, de obicei de la altă bancă și cu dobândă mai mică, din care închizi creditul vechi. Soldul se mută, dar plătești din nou evaluarea, notarul și eventual un comision de analiză.
Când merită refinanțarea?
Când economia la rată, adunată pe perioada cu dobândă fixă, este mai mare decât costurile mutării. Ca reper, merită de obicei când dobânda nouă este mai mică cu cel puțin 1 punct procentual și îți recuperezi costurile în mai puțin de doi ani.
Plătesc comision dacă închid creditul vechi?
La creditele ipotecare luate după 2016 și la creditele cu dobândă variabilă: nu. La creditele de nevoi personale cu dobândă fixă, banca poate cere cel mult 1% din suma rambursată (0,5% dacă mai ai cel mult un an), doar în perioada fixă.
Pot trece de la dobândă variabilă la fixă fără să schimb banca?
Întreabă întâi banca ta. Multe bănci îți pot oferi dobândă fixă printr-un act adițional, fără evaluare și notar, iar asta e adesea mai ieftin decât o refinanțare la altă bancă.